Las comisiones de las AFP

Esta semana, el gobierno presentó al Congreso, el proyecto de reforma previsional. Es tan amplio el tema, tiene tantas aristas, con más o menos filo, que durante las próximas semanas, muchos titulares, seguirán ocupándose del tema.

Mientras, quiero referirme a un punto que parece no estar muy al centro de la polémica. Me refiero a las comisiones que, todos quienes mensualmente cotizamos, pagamos, junto con nuestros aportes al fondo de pensiones, a la AFP en la cual estamos inscritos, para que administre nuestros fondos.

Al parecer, por lo que se ha dicho en la prensa, no se proyecta cambio alguno en este tópico.

Imaginemos un trabajador que a los 25 años empieza su vida laboral con un sueldo bruto de $1.000.000 y que se mantiene los siguientes 40 años, trabajando bajo las mismas condiciones. O sea, no se salta ningún mes sin cotizar. No consideraremos inflación para no complicar los cálculos.

Mensualmente, deberá cotizar a la AFP, su cotización para el fondo de pensiones
más la comisión que la AFP cobra por la administración de los fondos.
Entonces:
Sueldo Bruto:				1,000,000
Cotización mensual fondo pensiones:			10%	100,000
Comisión mensual AFP:			1.255%	12,550
El porcentaje 1,255% es el promedio de los porcentajes que cobran las 6 AFP.
Cuando cumpla la edad de jubilar a los 65 años, habrá cotizado 480 meses.
La comisión que habrá pagado a la AFP seria:
Comisión mensual AFP:			1.255%	12,550
Meses que canceló esta comisión:				480
Total comisión pagada al final de los 40 años:				6,024,000
Si consideramos que este trabajador cotizaba $100.000 mensuales a su fondo
de pensiones, ¿el total de comisiones pagadas, a cuantos meses de
cotizaciones a su fondo de pensiones corresponden?
Total comisión pagada:				6,024,000
Cotización mensual fondo pensiones:			10%	100,000
Comisión pagada equivalente en meses				60.24
Comisión pagada equivalente en años:				5.02

En definitiva, cuando el trabajador decide jubilar, al completar su vida productiva, lo hará sobre un fondo que considera sólo 40 años cotizados. Sin embargo, cotizó el equivalente de 45.

Estos 5 años de diferencia en las cifras, es lo que el trabajador pagó como comisiones a la AFP.

En otras palabras, el monto que, durante nuestra vida productiva, cancelamos a la AFP como comisiones, corresponde, como promedio del sistema, al 12,5% de nuestro fondo de pensión.

Cada uno podrá, según su propio criterio, determinar si este monto lo encuentra adecuado o excesivo.